香港保险市场最新揭秘:哪家保险公司稳居榜首?

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香港作为亚洲首屈一指的保险市场,凭借其源远流长的历史、成熟完善的服务以及国际化的视野声名远扬,云集了诸多闻名全球的保险品牌。


当下香港保险的渗透率(直保保费占本地生产总值的百分比)高达 19.74%,在全球和亚洲的排名皆为第二;人均保费更是攀升至 9706 美元,于全球排名第二,在亚洲则位居榜首。除此之外,全球 20 大保险公司里,有 14 家决定在香港落户。


2023 年香港保险前十名依次为:AIA 友邦、Manulife 宏利、HSBC 汇丰保险、AXA安盛、中国人寿、富通保险、PRU 保诚、永明金融、FWD 富卫、中银人寿。



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友邦保险   


友邦保险成立于1919年,至今已有100多年历史,是亚太区独立上市人寿保险集团,覆盖亚太区18个市场。


并且,截止目前,友邦资产规模高达2760亿美元,是全港保单最多的保险公司,港澳客户超过350万。


相当于每3个拥有个人医疗保险的香港人,就有一个是友邦的客户。



而且在金融市场的评级也非常出色,标准普尔信贷评级AA-,穆迪评级Aa2,偿付能力高达283%!


除此之外,据友邦2022年报显示:“友邦的投资经营能力也十分稳定。”



友邦在2022年的资产投资比例为固收类资产占86%,权益类资产占14%。


并且其固收类资产多以债券为主,其中政府债券主要投资于中国大陆和新加坡,共95.35亿美元,占86%;
同时,还会辅以其他政府的AAA和A类债券。



就拿友邦盈御3来说,固收类投资就占比25%~100%,权益类投资占0%~75%。



总之,友邦保险更注重投资固定收益类资产,控制风险,预期回报简直稳如老狗。




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宏利保险


宏利自1897年成立至今,已经在香港深耕125年了。


是香港本地主要金融服务机构之一,为超过250万客户提供多元化的保障及财富管理产品和服务。


宏利香港不仅是最大的强积金(相当于内地社保)供应商,在人寿保障方面,更是香港保险圈TOP3的大佬。




更是连续5年,蝉联香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。



而且,据根据宏利2023年第二季度数据显示。



宏利固收类资产占比高达81%,权益类资产约占19%。


其中上市股票仅占比6%,分布于不同行业和地区,主要用于支持分红产品和转付债务。

就拿宏挚传承来说,也是固收类投资占25%~55%,非固定类资产占45%~75%!



由此可见,宏利通过多元化、高质量的资产组合,保守偏灵活,在风险调整后仍能获得可观的长期回报。


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富通保险


富通保险是香港最具规模的寿险公司之一。至今已经服务香港超30年,为个人及机构提供一系列多元化的保险及理财规划产品服务,涵盖人寿保险、医疗保险、意外保险、储蓄计划和投资保险。


富通保险是新世界集团的成员,新世界集团是周大福(控股)有限公司的多元资产旗舰。


信贷评级


财务实力评级中表明,香港富通荣获惠誉国际A-评级,穆迪投资A3评级。


截至2022年12月,香港富通的偿付能力充足率为325%远高出香港风险为本资本制度下的100%的订明资本要求!


这无疑不在向我们展现富通保险的实力雄厚,抗风险能力超高!!


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保诚集团


保诚作为英国及世界最大的保险集团之一,财务实力一直以稳健著称。


截止2021年,保诚偿付能力为714%,远超监管要求,根本不用担心赔付问题。


并且,作为世界100强的第56名企业,它在全球的客户超2400万名,总资产高达6350亿英镑,资产雄厚。



而据保诚2023年上半年年报统计显示。



保诚固收类资产高达627.02亿美元,占比分红业务总资产59%,股票与基金等权益类资产高达400亿美元,占总资产的37.5%;


其中,购买的债券是以美元国债及AAA级政府债券为主。


例如保诚隽富,就明确表现其投资组合为:“30%投资于固定收益证券,70%投资于股票类别证券。”



总的来说,保诚更侧重于投资权益类资产,保单的预期回报可能会更高;也更具有波动性。


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富卫保险


富卫作为私人投资集团盈科拓展集团旗下的保险业务公司,承担着该集团在保险领域的重要角色。



富卫的业务遍布香港、澳门及泰国,于香港提供人寿保险、一般保险、退休金、雇员福利及财务策划服务。


该公司前身为备受全球金融界瞩目的荷兰国际集团ING,这个历史悠久的企业在金融界享有极高的声誉。


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万通保险


万通保险实力非常强悍,不仅是港交所上市公司云锋金融集团成员,股东还包括云锋金融控股有限公司与美国万通人寿保险公司。

被惠誉评级万通保险A-,偿付能力高达288%!



投资策略也是以固收类资产和股票类资产为主。


并且,固定收类资产包括传统的债券、商业按揭贷款及国库债券。



就拿富饶传承计划3的投资策略来说,也是以投资组合——25%-100%配置债券及其他固定收益资产组成。



总的来说,万通的投资策略可归纳保守,预期回报相对稳定。



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