买了香港保险,如何在线上进行保单贷款?附有保司流程详解

 二维码


香港保险,投保人、保险公司、银行三方围绕“保险合同”展开的合作主要有两种:“保单贷款”“保费融资”

图片
保单贷款(Policy Loan)
投保人把保险合同质押给银行,银行将保单现金价值的一定比例(如80%)作为贷款提供给投保人。
图片
保费融资(Premium Financing)
投保人向银行贷款购买保险合同,投保成功后保单将作为放贷的抵押物由银行保管,直至贷款还清(类似于贷款买房)。
简单来说,“保单贷款”是先买保单后贷款,“保费融资”是先贷款后买保单。
从操作层面来说,“保单贷款”在同一时间只需要两方的配合(投保人向保险公司购买保单,再将保单拿去银行作抵押),而“保费融资”则在同一时间需要三方的配合(投保人向银行贷款,银行向保险公司缴付保费,保险公司签发保单)。
因此,“保费融资”比“保单贷款”要更加复杂一些,通常对投保人的各方面要求也更高,比如在银行的私银账户里有几百万美金投资理财,还有“保费融资”比“保单贷款”所需要的批核的时间一般也较长。
保单贷款的功能很强大,很好地解决了企业主的急用钱需求,让投保和用钱完全不发生冲突。

图片
举个栗子

一份200万的保单,假设预期10年后能拿到300万,净赚100万,但并没有高于一开始投入的200万金额。

而若申请保费融资,向银行借150万,只用花50万买这份保单,10年后一样能够拿到300万。

之后减去要还给银行的150万,一开始支出的50万,再减去十年间支出的利息。虽然净赚不足100万,但一般也会高于开始投入的50万。

花50万买原本要花200万买的保单,就多了150万可以用在别的地方,丰富潜在的收益渠道。

贷款期内,投保人只需按时归还利息。本金在贷款期结束后,拿出部分保单收益一并还清即可。

以上举例为方便理解之用,仅供参考。根据产品、银行、利率等不同,具体情况需具体分析

图片

图片
哪些香港保单具有贷款功能?
只要具有现金价值的保单都可用于保单贷款。意外险、医疗险等没有现金价值的保险,不具备贷款功能。
图片
多久能贷款?能贷多少钱?
香港不论寿险还是理财型保险产品都需缴费两年后方可贷款,可贷保单现金价值的90%。香港部分理财型产品在犹豫期(冷静期,21天)后,可通过融资贷款方式贷出。
图片
需要准备哪些资料?多久到账
只有保单持有人(即投保人)具备贷款资格,但仅需投保人填写申请表(要写明确定的贷款金额)和身份证复印件,邮寄到保险公司审核,通过后,2—3周时间所贷金额以划线支票(仅支持美元或港币)方式寄给投保人。
  • 申请表:保险公司以传真、电子邮箱或邮寄方式给予客户。
  • 支票:划线支票只能用于转账不能支取现金。但据了解,因外汇管制,目前大陆银行不接收境外保险公司支票承兑。建议贷款时直接写情况说明,告知香港保险公司(邮寄、邮件、传真都可行),保险公司将在一周内以其他形式把贷款金额给予客户,所产生手续费由客户自行承担。

图片
贷款多久还?利息多少?如何还款?


香港保单没有规定还款期限,只是本金+利息累计不能超过现金价值,如若超过则会导致保单失效。当本息预计要超过保单现金价值时,香港保险公司会提前一个月通知客户,只要在此期间还部分款项即可。贷款利率保司官网查询为准。
还款则是由保险公司提供一个对公账户,客户进行转账,将小票传真给保险公司,联系客服进行核查即可。

图片
贷款期间保险收益和保障会受到影响么?


贷款本息之和不超过现金价值则不会有任何影响,贷款期间产生分红或生存金将直接还贷款。


图片
友B保单贷款,APP流程

打开您的“友联系”APP,找到页面最下面的“账户”选项。


图片


打开“账户”页面后,点击页面右上角的“保单贷款”选项。


图片


进入“保单贷款”的页面后,可以看到以港币折算的贷款金额。点击“展开”按键后,能看到每张保单的详细可贷款金额。


图片

点击“展开”按键后,能看到您的全部保单和该张保单对应的可以进行贷款的金额。请直接点击您想进行贷款的保单。


图片

图片


请注意:现时保单贷款利率是7%,保险公司会不时更新重新厘定。


图片

在“保单贷款”的页面,您可以选择保单贷款的金额以及货币。


注意!每份保单于每个工作天只能递交一次提款申请(网上提款申请限额为港币50,000或美元6,500)。


图片

图片

图片


图片

图片
保C保单贷款,线上流程


myPrudential就可以在线办理申请,特别是选择转数快转账,贷款审批以后15分钟左右就能收到款项,目前保C保单贷款利率是8%。


展开“保单服务”清单,在更新一栏中点击“保单贷款”。图片


选择需要想申请贷款的保单。


图片


阅读注意事项,选择“同意”。


图片


阅读贷款利息政策,同意则点击“确定”。


图片


检查验证手机号是否正确。


图片


页面显示该保单最高可贷款金额。

图片


选择付款方式,转数快或支票付款,转数快最快15分钟就能到账。
图片图片
上传身份证明文件,JPEG、PDF或PNG。
图片

核实资料、验证手机号、阅读申明、完成提交。
图片
图片

保险是一种结构型资产,通过投保人、被保险人、受益人的设计,可以起到防火墙的作用。对于中国的企业家,这种隔离必不可少。



如果您对香港保险感兴趣,
请添加我们的微信,
我们将帮您做出最优质的的选择!
联系电话:17854216281
图片

全球热点聚焦
底部导航
扫码关注
获取更多海外资讯

联系我们
合作邮箱:wizbirdge@sina.com

咨询电话:17854216281
商务合作
扫码添加微信客服