海外财富网:香港保险到底有什么优势?

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关于去香港买保险,我认为绝对不是不能买,任何产品都有其优缺点,只是我们搞清香港保险的优势以及劣势,综合分析一下是否适合自己购买就好。




第一个是保费便宜

保费的高低涉及很多因素,其中预定利率有着十分明显的作用。香港地区由于人均寿命更长,所以死亡率、重疾险发生率都会比内地低,因此,香港保险的保费比内地会略低。


第二是部分病种理赔宽泛

内地高发的25类重疾由保险行业协会和医师学会统一定义,保险公司必须统一,不能更改。但香港每家公司的疾病定义和赔付条件是可以自定义的,因此自然会有一些病种的赔付会宽松,但以偏概全的说香港保险比内地保险理赔更容易,显然是不合适的。


第三是香港保险产品是自带分红

香港保险的投资环境和方式较内地比较成熟,所以保单在分红领域的表现要优于内地保险,这是其优势之一。虽然分红也是不保证的,但通常还是有的。


第四是货币优势

香港保单是美元保单,如果你信得过美元市场,那么美元保单肯定是优势之一。这一点在短时间内是内地保单无法与之相抗衡的。


第五是严进宽出的赔付政策

香港保险奉行的是严进宽出的政策,只要用户签订了保险合同后,香港保险的理赔会比较顺畅,只要提交相关资料就可及时获得赔付。


那么,香港保险与内地保险相比,有哪些劣势呢?


第一点是投保方式

内地人购买香港保险,必须要本人亲自去香港办理。内地签署香港保险是没有法律效力的,正所谓“地下保单”就是指这个。购买国内保险则免去了这样一个流程,我们既可以线下投保,也可以选择互联网等渠道投保。


第二点是最低保证现金价值

香港保单投保的前两年保单现金价值极低,甚至为零。如果没有完全想好在哪里投保,并且没有准备好充分的资金用于购买香港保险,要慎重。而内地保单在监管部门的监督下,每份保单都有最低保证现金价值,这意味着一旦投保人退保,不至于血本无归。


第三点是希望大家重点关注:香港保险不受内地法律保护

源于社会体制,香港保险不受内地法律保护,这一点需要投保人根据自身情况进行风险预估。


第四个劣势是理赔时效

在香港理赔,我们接触到的几个实际案例都是历时半年左右才给出结论,因为大多数投保人都是在内地就医理赔,这必然会对香港保险公司的查勘造成时间和空间上的影响,而国内要求必须30内给出结论。所以,理赔的钱很多时候都是救命的钱,希望大家更理性的看待这个问题。


第五点是外汇风险

香港保单大多是美元保单或港币保单,在人民币下行的时候,保单可以起到对冲风险的目的,但金融市场风云变化,谁也无法预估今后几年、十几年的金融走向,所以投保人要做好承担汇率风险的准备。另外,国家对外汇是有管制的,理赔金大部分都是美元,如果及时没有损失的带回国内,这个也要好好考虑。



我认为香港保险在短期来看,在某些方面有一定优势,但它的优势也伴随着风险,随着国内保险市场政策的开放和完善,内地保险也将展现出其本土优势。


无论是香港保险还是内地保险,皆有利弊,对于投保人而言,切勿盲听盲信,适合自己的才是最好的。




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