从中国把资金汇到海外的几种方式

中国经济发展和人才流动，使得国内大额汇款的需求日益增加。无论是在国外生活、留学还是旅游购物，如何向境外汇款，寻找一个合适的汇款工具，让资金及时、低成本地到账一直都是备受关注的问题。

目前从中国汇款去境外的方式很多，这里我给大家介绍主要的几种：

一、银行电汇

电汇业务是传统的汇款方法，金额较大的汇款比如买房的首付款一般都用电汇的方式汇入加拿大。电汇这种方式比较快捷，两天可以到账。当您在加拿大银行开户时，会拿到一份汇款通路表，上有中英文对照的收款人姓名及地址账号，银行路径号码（swift code）等信息，只需要把这份汇款通路表给您的国内银行办事人员即可。

电汇的费用通常包括汇出行收取的千分之一的手续费和电报费，以及中间行扣费。由于汇款手续费一般都有最高限额，所以每次汇的金额越多越划算，因此在条件允许的情况下，建议一次多汇一些，不要分的次数太多。在加拿大有购屋置业的朋友，很多人都用过银行电汇，从中国汇入买房的首付款。这里特别指出一点是买房首付款的要求可以说是赠与。举一个例子，钱小姐是加拿大永久居民，最近购买一套自住房，首付来自于父母给她的汇款。钱小姐担心税务局会不会把这笔海外汇款当作她的收入。我的经验是来自父母的馈赠作为买房首付款的一部分，是一个常见的现象。

海外汇款如果次数不很频繁，数目不是很大，被税局挑中查税的几率相对较小。吴边在此温馨提示大家：虽然来自父母亲友的馈赠不需要申报和缴税，但务必保留证据，一旦税局要求补充资料的时候可以马上提供。在正规的渠道中，国内银行为境内客户的一般国际汇款是先换成外汇，再用swift（环球同业银行金融电讯协会）汇出。对于投资客、移民人士、或是留学生，有时通过国际汇款无法满足大额境外资金的需求。比方说，为了汇首付款到温哥华买房子用，而为了规避中国政府对每个人一年汇款不能超过5万美元的限制，最普遍的做法是拿出蚂蚁搬家的精神，请亲友帮忙，借用他们的身份证/外汇额度以不同人的名义汇款。在银行渠道，这种做法也容易操作。

二、通过汇款公司直接把钱转到海外

首先汇款公司是目前业务量最大的渠道，它们一般在境内外均有分支机构，境内分支俗称地下钱庄，海外分支则通常叫换汇公司或汇款公司。汇款公司在加拿大是合法的，各大报纸网站都可以看到他们的广告；但因为法律问题，中国境内的分支往往没有对外广告，都靠人际口口相传或是移民中介人士介绍搭桥。

汇款公司的操作简单，需要汇款的国内顾客把人民币打入汇款公司在国内的指定账户，汇款公司的境外分支就按约定汇率将钱付给顾客在国外的指定账户。

有些汇款公司通过换汇中介的办法完成钱从境内到境外的转移，这种途径拉长了资金到账的时间，需要时间比较长才能完成换汇，不过一般收费相对前一种较低。

还有一种不常用的方式是购买在本地募集的美国房地产基金，这种需要时间就更长，要等到投资期满后才可以要求资金以美元形式留在美国。

三、从香港把钱转到加拿大

难点在于怎么把钱转到香港，最简单的办法是本人夹带现金在行李中从深圳直接携带到香港，这种方式没有额外费用但风险也比较大；或通过某些代理机构利用一些专门跑腿的“水客”以少量多次的方式将现金运过境后再以货币兑换点名义存入银行户头。

还有一种常见的办法是找朋友的贸易公司。有些贸易公司在做进出口贸易的，同时也帮忙转钱。但贸易公司通常只能帮忙转到香港，然后汇款人再处理后续汇款或者从香港汇丰转到加拿大汇丰可以省掉一笔汇款费用。

另外也有人购买香港保险把钱转出去。这种在香港发售的保险产品，价格很高，可退保、可更换受益人。当投保人或更换后的受益人到了香港按合约退保，就可以在境外换回资金。

四、从澳门把钱转到加拿大

另一个选择是想办法把钱带到澳门。澳门以赌闻名，把钱转到澳门当然离不开赌场。办法一是把钱打到银行借记卡里参加赌场VIP客户的换筹，然后再通过掮客帮助安排筹码从“死筹”变成“活筹”换回资金，但不原路返回银行卡中。办法二是在赌场配套的店铺和当铺刷卡购买名牌手表或首饰后当场典当套现；办法三是找找看是否还有过去那种去澳门的汽艇偷渡，自己把现金带到境外，据说一次8000元人民币，但被抓到会很惨。

五、有特殊资源的相关人士

在国外成立公司是一种途径，此类资金转移通常以企业正常海外投资的形式转往国外。需要先在巴拿马、开曼群岛等地注册一家离岸公司，通过第三方把账面资金一点点搬出去。采用此种手法转移资金的多为大型企业高管人员或某项具体业务的负责人员。这种方式通常需要具备一定的国际会计金融知识，时间也比较长。银行“内保外贷”也是一种办法。国内银行会要求客户将人民币资金存入银行指定的境内账户作为保证金，再由其境外分行提供相应的外币信用贷款给客户。

这里要提醒大家，从2015年1月1日开始，包括银行、信贷联盟、借贷公司及赌场等可提供电汇服务的机构，都要向税务局主动申报汇款金额在一万元以上的交易纪录。过去这些金融机构只对联邦追查洗钱的单位“加拿大财务交易及报告分析中心”（FINTRAC）提供一万元及以上的电汇纪录，但在新措施下，这些电汇服务机构也必须向税务部提供交易纪录。因此大家如果要汇款的话，最好是在今年12月底前汇入。

给大家介绍其它的几种适用额度比较小但也灵活方便的汇款方法：

一、速汇

速汇的方法适用于小额汇款，一般汇款额度不能超过1万美元。比较常用的有国内银行和国际速汇公司（速汇金MoneyGram与西联汇款West Union）合作开设的国际速汇业务，它的最大特点在于快速和便捷，汇款人和收款人都不需要开设银行账号，汇款人到国内银行网点，告知收款人的姓名，并设定密码，然后通知收款人到境外的网点凭身份证件、汇款业务参考号和密码就可以收款，通常10分钟左右资金就会到账，手续费相对低廉，由汇款人在汇款时另外支付。

二、旅行支票

旅行支票的优点是面额较小，使用方便，其功能与国内的个人支票类似，只是需要用外币购买。在国内银行购买旅行支票使用起来比较灵活方便，兼有现金和汇票的特点，有固定的面值，并有多种面额可以选择。

购买旅行支票时，一般银行会在面额上帮助购票者进行搭配，一张支票可以是20元、30元，也没有确定的使用地点和使用期限，在境外既可直接缴纳学费又可用于日常消费。

在使用之前，持票者先要在支票上签上自己的名字。用的时候，再签一次名字，如果两个名字的写法完全一致，此次支付行为就有效。另外，旅行支票也可以兑换成现金。国外也有一些旅行支票免费兑换点。如果不是在免费兑换点换的话，可能就要交一定的费用。需要注意的是办理国际旅行支票手续费相对较高，手续费要交1%且上不封顶。

三、信用卡

国内的家长们经常办理双币种信用卡以方便孩子在国外的生活和消费。一般父母持有一张主卡，孩子持有一张配套的附属卡，附属卡透支消费额度由父母在信用卡授信额度内指定。

孩子在境外用附属信用卡到有银联标识的机具上刷卡消费，这与国内刷卡消费一样。国外消费使用的透支额度可以在国内还款，还款币种可以用外币，也可以用人民币。但如果币种不同，还款时自动进行币种间的转换，银行会扣除这部分手续费。由此可见，信用卡刷卡方便，取钱不划算，适用于留学生消费。有国内的家长问，给孩子办张信用卡，孩子在国外消费，自己在国内还卡上的钱，是不是可以不需要占用外汇额度？回答是目前是这样。不过在此吴边建议大家，特别是留学生朋友：使用国际信用卡消费很方便，但是最好不用信用卡取现，如果从卡内取现金则要承担较高的手续费，而且还要承担透支的利息。

四、票汇

票汇是银行给汇款人开出汇票，然后本人携带汇票出国，或者采取邮寄的方式把汇票寄往国外。票汇不收电报费，其他收费项目和标准与电汇相同。票汇只需收款人的姓名和联系地址，对于首次出境、尚未在国外开银行账户的学生比较适用。汇票跟随学生到达国外后，首先要找到国外的银行进行托收，而托收后还要10个工作日钱才能到账，因此时间充裕的人可以选择这种方式。

以加拿大的情况而言，需要票汇的朋友一般是在国内的中国银行或者中国工商银行开汇票，然后到温哥华或多伦多的对应银行网点办理相关手续。票汇的优点就是安全，即使票丢了，钱也可找回。而且汇票有一年的有效期，过了有效期就会退回到原来的开票行。虽然票汇的费用相对便宜一些，但是票汇的限制很多，速度慢，而且需要到开票行的国外网点或开票行的指定托收行办理解付手续。另外开票并不是当天就能拿到票，汇票一旦遗失，挂失等手续相对麻烦。在挂失数个月以后才能将钱退回。

我们建议用票汇最好是选择国内的大银行，因为，大银行在国外的代理机构较多，例如中银/工行在加拿大温哥华、多伦多等都设有网点。如果汇款人在中银/工行用票汇的方式办理汇款，取款时可以直接到中银/工行的国外营业点办理解付手续。如果所在地没有汇出行的营业点，则要到汇出行指定的托付行办理，相对来讲，在托付行办理没有在直接营业点办理快捷方便。另外大银行的网络铺设要广，相对小银行，中间周转的环节要少一些，汇款的安全性更高。

以上这几种都是适用额度比较小不过同时也灵活方便汇款方法。这里要提醒大家，从2015年1月1日开始，包括银行、信贷联盟、借贷公司及赌场等可提供电汇服务的机构，都要向税务局主动申报汇款金额在一万元以上的交易纪录。使用以上几种汇款方法的时候，汇款金额一般不会超过一万元，也就不用担心这个问题。但是除了上文的第三种方法外，汇出境的时候，小额汇款一样受到外汇监管，也即是说，累计每人每年汇款金额不能超过五万美元。