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去香港买保险前一定要先弄懂这9个问题

内地客户去香港购买保险时会面临许多疑问,包括购买之前的国内外保险公司对比,香港保险种类选择,购买流程须知,购买完之后面临的理赔、续费等问题,小编总结了9大最多最常关心的问题分享给大家,如果你要去香港购买香港保险,这篇文章一定不容错过!


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     - 01 -赴港前要提前做好投保规划


  先想清楚几个问题:


  1 为谁买保险。给父母?自己和爱人?孩子?不同的人需求肯定不同。


  2 盘点目前已有保障。在内地买过哪些商业保险?社保报销比例多少?公司有无补充保险?把现有保障搞清楚,才能知道该补买哪些项目,避免重复购买同种保险浪费钱。


  3 对保险的需求。是对重疾、意外的保障,还是财富的增值?需求和目的不同,配置的险种也有所不同。


  4 预算和保费。买保险是为了以后有所保障,是一种长期的投入,所以一定要把握度,一定要结合自己或家庭的具体情况,进行配置方案和保额的设置。


  - 02 -内地居民需要准备哪些材料赴港?


  内地居民来港投保,需要携带本人的港澳通行证(或护照)、身份证、地址证明、本人银联卡;如果夫妻投保,需要结婚证或户口本;如果为孩子投保,需要孩子出生证或户口本。


  举例:丈夫给自己购买需要亲自来香港;丈夫给老婆购买,需要两人亲自到香港;丈夫给未成年小孩购买,只需自己亲自来香港。


  - 03 -去香港投保有哪些流程?


  1. 你要联系一个香港保险公司的代理人,有任何疑问,都可以向其询问。了解清楚后,预约好时间,然后就可以买机票等着飞香港买保险了。


  2. 根据需求选择好合适的产品,和代理联系,预约时间和行程。


  3. 在保险代理的指引下,填投保申请书、验证、签署保单、缴付首期保费。准备工作充分的话,当天就能全部搞定。


  4. 之后核保,通过后会将正式保单邮寄给投保人,没通过的话,可能会通知投保人再去香港体检。


  5. 冷静期。很多朋友容易忽视的问题:签单成功后,有21天的冷静期,应当充分利用好这段时间,思考一下自己的购买行为是否理智或受到蛊惑。


  注意 :保单的售后服务是一个长久的过程,你要找的代理人最好是有香港身份、在香港保监会注册、有合法销售保险资格的代理人,一旦发生纠纷,能够依法维护自己的权益。


  - 04 -开个香港账户有多必要?


  买香港保险需要到香港去签单,那么,你有必要顺便办理香港银行账户。对于在港投保美元账户的朋友,可以用此账户续缴保费,到期自动扣款,且无需手续费。此外,还可以用于理赔提款、红利提取,以及境外资产的存放,非常方便。


  注意 :如果你想直接从香港账户支付美元,可以申请香港账户的美元支票本,以美元支票缴付后期保费也无需手续费。


  - 05 -到港开户需要携带哪些证件?


  如果想选择一家在香港的外资银行开户,需要携带以下资料:


  (1)大陆居民身份证;


  (2)港澳通行证或护照及入境小票(作为身份证明文件)


  (3)有开户人住址和姓名的对账单(比如水费单、电费单一类的),对账单必须是3个月以内的。


  - 06 -办理香港账户注意事项:


  1 办理香港账户时要告诉柜台MM,开通第三方转帐权限,将转帐限额提高。如果这两项功能不开通,银行卡是不能用的哦。


  2 新卡激活后2个月内,需通过同名账户存入一笔资金(通过其它银行卡汇款、亲临香港银行柜台人工存入),不限金额,否则账户会被冻结。


  3最低存款限制。低于一定的存款额就要收取账户管理费用(一般按月或者按季度收取)。


  4 账户冻结。一定时间内不使用账户的话就会被冻结,有的银行是要本人拿着身份证、银行卡等文件到分行去申请才能解冻的。开户的时候顺便办理网上理财,定期进行汇入汇出交易,避免账户冻结。


  - 07 -重点来了,香港保险如何理赔?


  买香港保险,理赔时要去香港吗?答案是:不用。


  香港保险业实行代理制度,每个客户都有一个保险代理专人服务。理赔有两种方式可选:


  直接寄理赔文件(具体见合同)给香港代理人,由代理人转交保险公司,理赔完毕,由保险公司直接邮寄有客户姓名的现金支票予客户(或代理人代为收取),并去信确认。


  直接跟保险公司服务部联系(公司网站有联系电话),将理赔文件寄往保险公司,理赔完毕,由保险公司直接邮寄有客户姓名的现金支票予客户(或代理人代为收取),并去信确认。


  总体来说,香港保险的理赔流程很简单,把流程弄清楚以后,就没啥可担心的了。


  注意 :保险合同中有关于:理赔流程、理赔文件的解释。一般包含索偿表格(保险公司网站上下载)+ 医疗文件 + 证明文件。


  - 08 -内地居民购买香港保险有何风险?


  高收益往往伴随着高风险,去香港买保险也面临一定风险,你需要知道的:


  1. 小心变成非法的“地下保单”


  在内地投保或在内地填写投保书、缴纳保费,再由推销人员将投保单、保费携带到香港保险公司的行为,属于非法的“地下保单”,既不受内地法律保护,也不受香港法律保护。


  2. 大额保单赔付纠纷


  香港的保险索偿投诉局目前可裁决的赔偿上限是100万港元,大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理。如果通过诉讼,香港保险适用香港法律,相对来讲香港法律诉讼费用较高和用时较长。要做好心理准备,最好提前避免赔付纠纷。


  3. 汇率风险


  如果你买的香港保险是美元保单,那么缴费和赔付都将是美元计价。人民币和美元间的汇兑损失需要投保人自行承担,你要做好心理准备。


  4. 政策风险


  内地居民到境外购买人寿和分红类保险,在法律上尚未有明文规定,所以存在一定的政策风险。


  如果你的保费要交20年,未来外汇支付政策如果发生变化,投保人如果无法汇出美元,会导致不能交纳续期保费的风险。


  5. 医疗风险


  在购买香港保险之前,一定要了解清楚,你常住地区哪些医院是香港保险的定点医院,因为只有定点医院出具的医疗文件才能得到保险公司的承认,否则无法得到赔偿,易造成损失。


  - 09 -不可不知:香港保险的“两年后不可争议”条款?


  比如李先生在签下保单之后两年,突然发现自己患有某种受保疾病不幸过世,他的家人想要申请理賠,如果是内地的保险公司,有可能以“受保人当时隐瞒疾病状况”而拒绝理赔,但在香港,一旦过了两年的可争议期,“不可争议条款”就能驳回保险公司这种理由,从而保障投保人权益。


  最后,去香港买保险前,提前做好投保规划很有必要,比如,给谁买?买什么?保什么?对目前家庭资产配置有何影响?搞清楚自己的需求很重要,盲目跟风不可取。


  提示:香港的保险一定只能入境到香港才能购买!千万不要在国内刷卡或转账缴保费,否则保单必定作废。


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